Simulateur de crédit immobilier

Comment calculer un crédit immobilier ?

Le calcul d'un crédit immobilier repose sur la formule d'annuité constante. La mensualité est déterminée en fonction du montant emprunté, du taux d'intérêt annuel et de la durée du prêt. Cette formule assure que chaque mois, vous remboursez une part de capital croissante et une part d'intérêts décroissante.

La formule utilisée est : M = C × t / (1 - (1 + t)^-n), où M est la mensualité, C le capital emprunté, t le taux mensuel (taux annuel / 12) et n le nombre total de mensualités. Le coût total du crédit correspond à la somme de toutes les mensualités, et le coût des intérêts est la différence entre ce total et le capital emprunté.

Le tableau d'amortissement détaille mois par mois la répartition entre capital remboursé et intérêts payés. Il permet de visualiser l'évolution du capital restant dû tout au long du prêt. C'est un document essentiel fourni par votre banque lors de la souscription.

Notre simulateur gratuit vous aide à comparer différents scénarios d'emprunt avant de prendre rendez-vous avec votre banquier. Testez plusieurs combinaisons de taux et de durées pour trouver la solution la plus adaptée à votre budget.

Exemples de simulation de crédit immobilier

Prenons un emprunt de 200 000 € sur 20 ans à 3,5 %. La mensualité s'élève à environ 1 160 €. Sur la durée totale du prêt, vous rembourserez 278 400 €, dont 78 400 € d'intérêts. Ce coût des intérêts représente près de 39 % du capital emprunté.

Le même emprunt sur 25 ans réduit la mensualité à environ 1 001 €, mais le coût total grimpe à 300 300 €, soit 100 300 € d'intérêts. Allonger la durée diminue les mensualités mais augmente considérablement le coût total. C'est un arbitrage fondamental dans tout projet immobilier.

L'impact du taux est tout aussi significatif. À 200 000 € sur 20 ans, passer de 3 % à 4 % fait passer la mensualité de 1 109 € à 1 212 €, et le coût des intérêts de 66 200 € à 90 900 €. Un seul point de différence de taux représente près de 25 000 € sur la durée du prêt. Pour optimiser votre investissement immobilier, consultez investissement.cash.

Questions fréquentes

Comment est calculée la mensualité d'un crédit immobilier ?

La mensualité est calculée avec la formule d'annuité constante : M = C × t / (1 - (1 + t)^-n). C est le capital, t le taux mensuel (taux annuel divisé par 12) et n le nombre de mois. Cette formule garantit des mensualités fixes tout au long du prêt.

Qu'est-ce que le tableau d'amortissement ?

Le tableau d'amortissement détaille, mois par mois, la répartition de chaque mensualité entre remboursement du capital et paiement des intérêts. Au début du prêt, la part d'intérêts est élevée et diminue progressivement, tandis que la part de capital augmente.

Vaut-il mieux emprunter sur 20 ou 25 ans ?

Emprunter sur 20 ans coûte moins cher en intérêts mais impose des mensualités plus élevées. Sur 25 ans, les mensualités sont plus légères mais le coût total augmente significativement. Le bon choix dépend de votre capacité de remboursement mensuelle et du taux d'endettement (maximum 35 % recommandé).

Qu'est-ce que le taux d'endettement ?

Le taux d'endettement est le rapport entre vos charges de crédit mensuelles et vos revenus nets. Les banques recommandent de ne pas dépasser 35 %. Par exemple, avec des revenus nets de 4 000 €, votre mensualité maximale serait de 1 400 € (tous crédits confondus). Au-delà, le risque de surendettement est considéré trop élevé.

Peut-on rembourser un crédit immobilier par anticipation ?

Oui, le remboursement anticipé est un droit légal. La banque peut toutefois appliquer des indemnités de remboursement anticipé (IRA), plafonnées à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû. Rembourser par anticipation réduit le coût total des intérêts, surtout en début de prêt.